Finančni svetovalci

Po nekaj prebranih poglavjih vam je sedaj že jasno, da je najboljša naložba v pasivne indeksne sklade ETF, brez posrednikov. Je smiselno najemati finančnega svetovalca?

Najem finančnega svetovalca za fizično osebo običajno ni smiseln.

Težava finančnih svetovalcev je v tem, da bi s preprostim svetovanjem za naložbe v ETFih stranko lahko odvrnili, češ da ji finančni svetovalec ni povedal dovolj, hkrati pa jim v prihodnje ne bi mogli več prodajati svojega znanja. Finančni svetovalci so tako motivirani, da vam predlagajo bolj kompleksne produkte, ki se s časom spreminjajo, to pa je, kot smo že razložili v prejšnjih poglavjih, slaba strategija.

Nekateri finančni svetovalci za posredovanje vašega denarja dobijo provizijo skladov, ki vam jih svetujejo. Takšni svetovalci ne delajo za vas ampak za tistega, ki jim plačuje provizijo!

Nekaj komentarjev uporabnikov Reddita na konkretne finančne svetovalce:

Pred nekaj leti mi je znanka pokazala portfelj, ki so ji ga sestavili pri *****. Notri je bilo 15+ aktivnih skladov z visokimi stroški (in verjetno tudi provizijami za priporočilo), veliko transakcij, brez ozira na optimizacijo davkov ipd. Skratka, kot bi namerno želeli čimbolj zakomplicirati portfelj, da dobiš občutek kako težko delo opravljajo in da kasneje čimtežje razvozlaš vse skupaj za izstop. Poleg vseh stroškov skladov jim je plačevala mesečno ali letno "naročnino".

Celoten portfelj bi lahko ~10x ceneje repliciral z VWCE+AGGH, kar bi po 30 letih pomenilo več kot 70% višji izkupiček. Je pa res, da v tem primeru ne bi več dobival bonbonov v njihovi pisarni v Kristalni palači.

- eufire